Rušenje mita o “bacanju novca”: Zašto najam a ne kupovina
Za mnoge je kupovina doma konačna potvrda da su se ostvarili kao osoba, da su spremni zasnovati porodicu, “skrasiti se”. U SAD to je bila ključna komponenta tzv. “Američkog sna” koji je ostatak sveta pokušao što bolje primeniti. O tome koliko je američki san bio prisutan u stvarnosti, a koliko je bio samo san, predmet je jedne druge velike debate, ali ovog puta fokusiraćemo se samo na ključnu komponentu – kupovinu vlastitog doma. Stvari su se po tom pitanju poprilično promenile – mnogi stručnjaci ukazuju na to da kupovina stana, ili kuće, više nije pametna investicija, dok neki od njih tvrde kako je takav potez čak ravan finansijskom samoubistvu. Većina ih je u pravu, svidelo se nama to ili ne. Danas ćemo razgovarati o ključnim razlozima zašto je bolje stan iznajmiti umesto kupiti ga, ali bez obzira koliko pritom razloga naveli moramo imati na umu da mnogi na ovo pitanje ne gledaju, kako bi trebalo, racionalno, već često emotivno. Koncepcija “ostvarene osobe” koja poseduje nekretninu u vlasništvu urezana je duboko u samo društvo i neće tek tako nestati, bez obzira na argumente.
Odmah se susrećemo s nekim mitovima – prvi od njih je onaj koji kazuje da je bolje otplaćivati ratu stambenog kredita nego mesečni najam stanodavcu. Iza ove tvrdnje stoji racionalizacija da će se kredit jednom isplatiti, nakon čega će stan napokon biti vaš, dok plaćanjem mesečnog najma “bacate” novac jer nekretnina ostaje u rukama najmodavca, a vi nakon tih svih godina plaćanja rente nećete imati ništa.
Ovo su samo mitovi. U stvarnosti, za veliku većinu prosečnih ljudi danas, daleko je pametnije iznajmljivati životni prostor nego ga posedovati. Ali, mitovi su snažni, a izjave poput ovih: “Dosta mi je bacanja novca na stanarinu”, “Kupovina je uvek bolja od iznajmljivanja” ili “Vaš dom je najveća investicija” – i dalje snažno cirkuliraju, a pogrešne su.
Naime, kada kupite stan, očekujete da će biti vaš kroz 15 do 30 godina, zavisno od trajanja vašeg stambenog kredita. Kao prvo, platićete ga na kraju mnogo više nego što on vredi jer banka će na vašoj želji da posedujete svoj stan jako dobro profitirati – svakog meseca zapravo.
Ulazak u stambeni kredit s bankom može se završiti loše po vas
Ako pak posedujete dovoljno novca da gotovinom kupite stan, to je donekle druga priča, ali opet bi – naročito u ovim vremenima – bilo pametnije da stan iznajmite, a taj novac upregnete da radi nekako za vas. Vaša nekretnina ne samo da neće raditi za vas nego će, kako ćemo uskoro i saznati, raditi protiv vas.
Vratimo se na češću metodu kupovine stana, putem bankovnog kredita. Postoji velik broj razloga zašto ne želite biti u ovoj meri vezani za obaveze prema bilo kojoj banci. Kao prvo, 15 do 30 godina je popriličan period, a vi kupujete stan pod pretpostavkom da će svet i finansijsko tržište egzistirati u status quo stanju, koje je trenutno loše samo po sebi. Velika je verovatnost da neće, a fluktuacije mogu vlasnicima stambenih kredita u kratkom periodu život pretvoriti u pakao (slučaj sa švajcarskim francima).
Ali, zanemarimo ova upozorenja i krenimo od pretpostavke da živimo u izuzetno stabilnom sistemu koji će potrajati još decenijama – kupovina stana se opet ne isplati, a evo i razloga zašto.
Brojni troškovi koje kao vlasnik imate, a kao podstanar nemate
Nakon kupovine stana imaćete brojne druge troškove koje kao podstanar ne biste imali:
Možda ne idete za tim, ali ako sve stavite na papir, svi ovi troškovi zajedno, plus otplaćivanje kredita, mogu iznositi isto ako ne i više od mesečne rente. Dakle, tu pada prvi mit – onaj o tome kako je “jeftinije” uzeti stan na kredit nego plaćati mesečnu stanarinu.
Deo tih troškova – plaćanje kredita – nestaće nakon 15 do 30 godina, ali svi ostali troškovi će vam ostati. Zvuči grubo, ali ti troškovi će biti s vama dok ste živi.
Kada se ipak isplati kupiti
Svakako, sada se postavlja pitanje, koje troškove biste radije plaćali? Fiksne mesečne najmodavcu ili sve ove ostale sami?
Postoji još niz razloga zašto je bolje iznajmiti stan, mada ovde valja istaći kako će na to veliki uticaj imati lokacija. Naime, ako vam zaista treba samo stan određene veličine i sasvim vam je nebitno gde živite, onda vam se možda ipak više isplatiti kupiti ga. Ali, to pravilo će vredeti za neke manje atraktivne sredine – ako planirate kupiti pak stan u Zagrebu, barem u tramvajskoj zoni, to možda nije najbolja ideja.
Može li nam matematika pomoći? Može, postoji jedna jednostavna formula kojom možete izračunati isplati li vam se kupovina stana, a ide ovako:
Cena stana: 100.000 €
Mesečna renta takvog stana: 300 € mesečno odnosno 3.600 € godišnje
Odnos cene i rente (C/R): 100.000 € / 3.600 € = 27,8
Šta ove brojke znače? Otprilike ovo:
– Ako je C/R veći od 20: pripazite pre nego što kupite ovaj stan
– Ako je C/R veći od 25: ne kupujte ovu nekretninu osim ako nemate jako dobar razlog
– Ako je C/R iznad 30: ni slučajno ne kupujte ovu nekretninu
“Imam dobra primanja, mogu sebi priuštiti ratu kredita za stan”
Vratimo se na debatu iznajmiti ili kupiti. Koliko ste sigurni u svoja primanja? Ako ste freelancer, mali preduzetnik ili radite u nestabilnoj firmi, verovatno ne previše. Što ako vam se primanja smanje i više ne možete plaćati? Ako ste podstanar idete u jeftiniji stan, ali ako ste u stanu za koji otplaćujete kredit, možete se naći u gadnim problemima. Napomena: banke su nemilosrdne, ako vam uzmu nekretnine to ne znači da neće doći po još i pretvoriti vas u svog finansijskog roba.
Nadalje, ako vam primanja i jesu adekvatna i relativno sigurna, situacija je po vas i dalje loša ako pritom živite “od prvog do prvog”. Naime, rata kredita mogla bi porasti ako banke upadnu u neku novu krizu, a tada će odjednom stan u kojem živite, koji ste već deklarisali kao svoj, postati iznad vaših mogućnosti.
Dakle, ako baš želite svoj stan, budite sigurni da ga možete priuštiti. Uzimanje stana na kredit nipošto ne bi smeo biti rezultat nekakvog hira, pritiska okoline, lične taštine ili nečeg drugog.
Eventualna prodaja nekretnine – stres kao nijedan drugi
Postoji još jedan problem s kupovinom stana ili neke druge nekretnine. Jednog dana možda je poželite prodati, a to je jedan vrlo neugodan proces – naime, prema nekim anketama prodaja nekretnine stresniji je proces od bankrota, razvoda braka i gubitka voljene osobe. Vaša nekretnina može biti na tržištu nedjeljama, ponekad i mesecima. Mnogi prodavci biće prisiljeni sniziti cijenu, najmanje jednom, što je dodatni izvor stresa i frustracija.
U poređenju, promena mesta stanovanja ako ste podstanar daleko je manje stresna.
Za kraj valja spomenuti još jednu vrlo važnu karakteristiku – fleksibilnost i mobilnost. Kao podstanar bićete daleko mobilniji i lakše ćete se preseliti ako pronađete bolju poslovnu ponudu.
Možda kod nas još postoji stigma oko podstanarstva jer su za vreme socijalizma mnogi imali svoje nekretnine, često zahvaljujući državi. No, vremena su se od onda drastično promenila. Nešto što je do juče bila sigurnost danas može postati veliko breme.
Mnogi ljudi koji znaju upravljati svojim novcem biraju podstanarstvo umesto kupovine nekretnine jer kupovinom nekretnine svoj novac vežete uz jedno mesto, a tržište je retko povoljno za prodaju nekretnina.
Dakako, ako tražite univerzalne odgovore, nećete ih pronaći nigde jer sve zavisi od osobe do osobe i od brojnih faktora. Iako sve veći broj stručnjaka zagovara snalaženje u fleksibilnom svetu, a fiksna primarna nekretnina oduzima puno od te fleksibilnosti, ima još i dosta onih, kao što je poznati autor na tu temu, David Bach, koji i dalje tvrdi kako je vlasništvo nad nekretninom najbolji put.
Ovo je arhivirana verzija originalne stranice. Izvinjavamo se ukoliko, usled tehničkih ograničenja,
stranica i njen sadržaj ne odgovaraju originalnoj verziji.
Uprava za sigurnost hrane, veterinarstvo i zaštitu bilja Republike Slovenije opozvala je smrznuto šumsko voće trgovačkog naziva Misto di bosco (1 kg) italijanske marke Versilfood.
Države G7 planiraju da od zamrznute ruske imovine prikupljaju sredstva za Ukrajinu, ali se pitaju da li konfiskovanjem te imovine, prihodima od te imovine ili korišćenjem nje kao zaloga za kredit.
Stigle su nove cene goriva, tako da će od danas od 15 časova, na pumpama u Srbiji litar evro dizela koštati 206 dinara, a litar benzina evropremijum BMB biće 198 dinara.
Prosečna februarska bruto plata je iznosila 129.934, dok je prosečna neto plata, dakle bez poreza i doprinosa, iznosila 94.125 dinara, objavio je danas Republički zavod za statistiku (RZS).
Jedna žena podelila je na Fejsbuku svoje iskustvo s rastom cena stanova u Zagrebu, odnosno s čovekom koji je kupio stan kako bi ga mogao preprodati i zaraditi.
"Izgradnja Beogradskog metroa je jedan od najvažnijih projekata Srbije kakvu zamišljamo u narednim godinama", napisao je danas ministar finansija Siniša Mali na Instagramu.
Svaki novi kilometar auto-puta donosi nove investitore, a Srbija je od 2020. kumulativno privukla 15,9 milijardi evra stranih direktnih investicija, rekao je danasministar finansija Siniša Mali.
Rat u Ukrajini – 793. dan. Juče su na frontu bila 93 borbena okršaja, najviše ruskih napada su Oružane snage Ukrajine odbile na pravcu Avdejevka, Bahmut, Liman i Novopavliv, saopštava Vojska Ukrajine.
U petak, 3. maja 2024. godine, u Beogradu, programom pod nazivom "Buđenje", obeležiće se prva godišnjica masovnog ubistva u OŠ "Vladislav Ribnikar", objavilo je Minitarstvo prosvete.
Srpska lista saopštila je danas da je postavljanje kamera i snimanje građana širom opštine Severna Mitrovica najstrašnije kršenje prava na privatnost pred očima čitave međunarodne zajednice.
Najmanje desetoro je poginulo, a 11 povređeno u požaru koji se dogodio danas u ranim jutarnjim časovima u pansionu u gradu Porto Alegre na jugu Brazila, saopštila je državna vatrogasna služba Rio Grande do Sula.
Američka rijaliti zvezda Kim Kardašijan razgovarala je sa potpredsednicom SAD Kamalom Haris o reformi krivičnog pravosuđa na okruglom stolu u organizaciji Bele kuće, prenosi AP.
Jedna od važnih aktivnosti Lagune u prošloj godini, koja je bila u znaku obeležavanja četvrt veka postojanja, jeste odluka da sredstva namenjena proslavi jubileja preusmerimo u humanitarne svrhe.
Američka filmska akademija od 2025. godine uvodi nova pravila. Već sada se zna da će 2025. godine dodela biti organizovana 2. marta. Nominacije će biti poznate 17. januara 2025. godine.
Nakon velikog uspeha "Jadnih stvorenja", kako na blagajnama širom sveta, tako i na dodeli Oskara, stiže i novi film Jorgosa Lantimosa - "Kinds of Kindness".
The meeting of the President of the Assembly Ana Brnabić with representatives of parliamentary groups, political parties of national minorities and associations began in the Serbian Parliament.
This morning, the bus that the children from Tuzla Elementary School "Brčanska Malta" were going on an excursion, caught fire, the children are not in danger, while material damage was caused to the bus, the police announced.
President of the Provisional Authority of the City of Belgrade, Aleksandar Šapić, today announced elections for councilors in 17 city municipalities for June 2.
It has been exactly one month since the girl Danka Ilić (2) was killed in Banjsko Polje, and the suspects for a crime unheard of in Serbia are S.J. and D.D., who refuse to reveal the location where they moved the body from the landfill.
Parliament Speaker of the Republic of Serbia, Ana Brnabić, called local elections for councilors of city assemblies and municipal assemblies in the Republic of Serbia.
Kina je napravila sopstvenu verziju čipa za mozak nalik Neuralinku, i koristila ga da prikaže kako majmun može uz pomoć njega da koristi robotsku ruku samo uz pomoć misli.
Ilon Mask vam se javi na Instagramu i traži 50.000 dolara, šta ćete prvo da pomislite? Verovali ili ne, jednoj Južnokorejki ništa od ovoga nije izgledalo sumnjivo.
Sasvim u duhu sećanja na slavne borbe i velika dostignuća radničkog pokreta, Međunarodni praznik rada vam ove godine donosi mogućnost da popravite svoje životne uslove tako što ćete se izboriti za siguran i bolje plaćen posao!
U toku je popis belih roda, koji se sprovodi svake decenije i u Srbiji će trajati do jula, a podaci iz 2014. godine pokazuju da na teritoriji ove zemlje živi više od 1.350 odraslih parova ovih ptica.
Dok traje ekshumacija masovne grobnice u bolnici Naser u Gazi, BBC je uporedio video sa svedočenjima očevidaca i izjavama izraelske vojske. BBC arapski servis je verifikovao kada su otkopane masovne grobnice i razotkrio neke od mitova koji su pratili slike koje su deljene.
Komentari 78
Pogledaj komentare