Tipovi štednje - u čemu je caka?

"Štednja po viđenju", "oročena", "stepenasta"," kombinovana" štednja - zašto banke nude različite tipove štednjei šta to uopšte znači?

Deluje zbunjujuće, ali ustvari vrlo je jednostavno. Ako svako od nas postavi sebi pitanje "Kako želim da štedim?'", malo nas će dati sličan ili isti odgovor. Zato banke i dizajniraju različite vidove štednje kako bi odgovorile zahtevima tržišta i svim štedišama omogućili da pronađu za sebe baš onaj tip štednje koji će im najviše odgovarati.

Štednja po viđenju ili "a vista" šrednja

Štednja po viđenju ili takozvana "a vista" štednja predstavlja vid štednje gde nema oročenja, pa je novac uvek dostupan.

To praktično znači da banka obračunava kamatu na sredstva koja imate na računu. Međutim, upravo zbog toga što vam je novac uvek dostupan kamatne stope koje se nude na tržištu za ovaj tip štednje su niske.

Za štednju po viđenju u dinarima, u bankama u Srbiji možete dobiti kamatu od 0,5 do maksimalnih 4 odsto. Štednju po viđenju možete imati i u stranoj valuti. evru, dolarima ili švajcarskim francima, mada ta kamata u najboljem slučaju iznosi maksimalnih 1 odsto.

Oročena štednja

Oročena štednja je tip štednje koji podrazumeva da na određeni rok 3, 6, 12 meseci ili više godina, položite novac u banku i da po isteku tog perioda oročenja dobijate nazad novac sa kamatom.

Kada razmišljate o ovakvom vidu štednje možda će vam se činiti da će vam novac biti zarobljen u banci, ali ključna prednost oročene štednje je ta što znači sigurnost. Iznos koji ste položili na štednju i kamatna stopa na koju ste pristali prilikom potpisivanja ugovora, zagarantovana u periodu u kom štedite.

Trebate, međutim, imati u vidu da su kamate koje banke objavljuju u procentima i godišnje, što znači da pun iznos kamate dobijate samo u slučaju kada oročite novac na godinu dana. Većina banaka takođe zahteva mimialni ulog, pa je potrebno da taj novac prikupite pre nego što se odlučite za ovaj vid štednje.

Stepenasta štednja

"Stepenasta štednja" je tip štednje u kome se ugovoren rok oročenja, na primer 12 meseci, deli u kratkoročne periode - takozvane stepenike.

Ako ste se, na primer odlučili da štedite godinu dana, period od 12 meseci biće podeljen na 4 perioda od po tri meseca, s tim što kamata koju banka obračunava raste iz perioda u period . Po isteku prvog perioda na sumu koju ste već uložili dodaće se iznos kamate, a onda će banka na celokupnu sumu u drugom periodu zaračunati veću kamatu i tako dalje do kraja perioda oročenja.

Osim većih kamata nego u slučaju običnog oročenja, posebna prednost ovog modela štednje je da su vam u određenom procentu sredstva uvek dostupna. U zavisnosti od uslova koji banka nudi u nekim slučajevima možete podići novac a da ne izgubite kamatu, ili da ona bude umanjena, odnsono jednaka kamti koja se obračunava na štednju po viđenju.

U retkim slučajevima banke neće obračunati kamatu u tom periodu u kom povlačite novac, ali to ne znači da će ugovor biti raskinut. Već će već u narodnom "stepeniku" obračunati pripadajuću kamatu na novac koji vam je preostao na štednom računu.

Obratite pažnju i na to da većina banaka zahteva minimalni iznos depozita da bi ste započeli sa ovim tipom štednje.

Postepena štednja

Pojedine banke koje posluju na našem tržištu prepoznali su potrebu da klijentima ponude i vid štednje koji od njih neće zahtevati veliki jednokratni depozit, već će im omogućiti da kroz manje sume na mesečnom nivou lagano uvećavaju svoju štednju.

Ovaj tip štednje je sjajan ako imate želju da štedite, ali nikako ne uspevate da se disciplinujete.

Kod ovog tipa štednje banke najčešće određuju minimalni iznos koji morate uplaćivati svakog meseca, koji može da bude i veći u skladu sa vašim mogćunostima i koji može biti automastki skinut sa vašeg tekućeg računa svaki put kada vam legne plata.

Kamate kod ovog vida štednje se obračunavaju na mesečnom nivou i što je još bitnije rastu iz perioda u period.

Kombinovane i specijalne vrste štednje

Da bi odgovorile zahtevima tržišta mnoge banke osmišljavaju posebne vidove štednje.

Nije neuobičajeno da banka ponudi štednju u kojoj unapred dobijete kamatu, ili štednju koja omogućuje da se nakon nekog vremena podigne deo depozita. Pojedine banke kombinuju štednju sa investiranjem u osiguranje ili fondove.

Ovako osmišljeni proizvodi u zavisnosti od vaših ciljeva, mogu biti pravi pogodak i prilika da mnogo više uštedite nego klasičnim vidovima štednje.