Grčko-srpsko poređenje kredita

Zanimljivo ovo oko donošenja poreskog lista u kome se vidi koliko ste platili državi. Ja kada mi je trebalo uverenje o izmirenim porezima zbog šengen vize sam potrošio ravno 10 dana u poreskoj upravi jer jedan dan pišeš zahtev drugi ti navodno ako je sve u redu izdaju rešenje, ali u njihovom haotičnom knjigovodstvu to nikada nije slučaj, i onda gubiš vreme da bi ispravio grešku koju je napravio njihov radnik koji nije uneo nešto kako treba. Jednostavno, ne poznajem osobu na teritoriji moje opštine da ima sve čisto sa ovom službom.
A kada su banke u pitanju i kamate..mogu reći da kod nas nisu banke nego lihvari, a svima koji sada uzimaju kredite, naročito dugoročne, stambene ili auto, upozorenje da će za jako malo vremena videti šta znači stihijsko zaduženje i bez plana, kada banke počnu da dižu rate zbog rasta cene novca, a njihove plate ne prate isti rast. to se već sada dešava i u grčkoj (zašto to ne pomenu vaš novinar) i u italiji i u još par zemalja EU, gde gradjani sve teže otplaćuju svoje rate. Samo njima je malo lakše nego nama, jer kada se na minimalnu platu od 800 evra doda povećanje rate od 60 70 evra nije isto kao i kada se u Srbiji na prosečnu platu od 400 i nešto doda bilo kakvo opterećenje, a kamoli ono u iznosu od 50 evra. Zato svima pamet u glavu kada se zadužuje kod lihvara.. pardon banaka

Banke u Srbiji su legalizovani zelenasi. Bez obzira sto ih je veliki broj razlicitih, ustvari nema prave konkurencije, jer su na nasem trzistu nizerazredni igraci koji su dosli da pokupe kajmak. Kada se malo situacija stabilizuje i kada dodju velike svetske banke, onda cemo videti sta znaci normalno poslovanje i fer odnos prema klijentu. Do tada bicemo samo ovce za sisanje nadobudnim takozvanim bankarima.

Geto uvek donosi vece cene. Pa zar nije u Bosni litar benzina bio i po 40 maraka. Ovce se mnogo lakse sisaju, kada se drze u toru.

u poslednjih 6. godina sam morao da se zaduzim 3. puta. Prvi put je to bilo u banci, kredit sam otplatio, a ni dan danas mi nije jasna ta njihova racunica i koliko su mi novca uzeli na kraju: Kamata koja se ne otplacuje linearno (prvo placas kamatu, a kasnije glavnicu), troskovi odrzavanja racuna, prenos tekuceg racuna iz prethodne banke u banku kod koje sam uzeo kredit, isplata kredita po kursu na neki tamo dan, menica "vankulirana(??)" u korist banke (koju mi ni dan danas nisu vratili) i na kraju mesecni troskovi odrzavanja racuna. Druga dva puta sam novac pozajmio od Miska, drugara iz osnovne skole, koji se bavi zelenasenjem (nije od onih tipova koji ti lome ruke i sa njim potpises ugovor koji se overava u sudu). Sa Miskom su stvari kudikamo cistije: dajem ti toliko, dodjes mi toliko i kraj price. Misko ne zna za skrivalice - kod njega je efektivna kamatna stopa jednaka nominalnoj kamatnoj stopi. Realno, njegova kamata je bila niza od efektivne kamatne stope bilo koje banke, poslednji put. Sve dok je kod Miska bolje, moj novac ce biti u slamarici.

Ja razmisljam o kreditu za kola i necete verovati veci mi je problem da skupim novac za ucesce i inicijalne troskove. 30% je ucesce + obrada kredita + kasko (ok kasko moze i na rate) to mu dodje da ako zelite uzeti kredit za kola treba vam u startu novaca kao da uzimate stan. Za automobil od 12000 evra (sto nije neka cifra za novi automobil) treba vam ucesce 3600, sto mu dodje godinu dana stednje ako ostavljate 300 evra svaki mesec (kasnije vam i kredit dodje kao olaksanje).
O ratama kredita, kursnim razlikama necu ni da govorim.
Inace naizgled lizing je povoljniji sto se tice ucesca.
Kod lizinga je ucesce 20% ali postoji caka mora da se plati porez odma sto mu dodje jos 18% tako da za kola od 12000 evra vam treba
2400 evra za ucesce i
2160 za porez
sve ukupno 4560 evra (bez ostalih troskova)

Toliko od mene.

Mislim, da clanak nije u potpunosti tacan. I kod nas postoje odredjeni bonusi za zaposlene u dobro stojecim firmama pa samim tim i kamatne stope su razlicite. U poslednjih nekoliko dana sam isao da uzmem kredit i u jednoj banci gde imam racun i gde mogu da prate moja primanja dobio sam kamatu od 14% ( na dinare ) za kredit u novcu na dve godine. Otisao sam u drugu banku i kamate je bila 24%. U isto vreme moja supruga je imala jos nize kamatne stope jer njena firma ima jos bolji bonitet. To znaci da i nase banke vode racuna o bonitetu kako klijenta tako i firme u kojoj radi. Visina kamate je ono o cemu se moze pricati ali mislim da je to stvar trzista i direktiva Narodne banke Srbije. Kada ona popusti u fiskalnoj politici i kada podigne potrosnju i kamate ce ici dole. Nisam strucnjak u toj oblasti i verujem da ljudi koji vode monetarnu politiku znaju sta rade.

Poredjenje je prilicno neumesno, koliko su ratova Grci imali u poslednjih 20 godina, koliko im je premijera ubijeno, koliko sportskih klubova imalo mutne poslove, koliko tajkuna drzi pola Grcke itd. Naravno da nisu ni oni cvecke, ali ma koliko na povrsini izgledali slicno, cesto cak i ispred Grcke, rec je ipak o daleko sredjenijem drustvu. Na nama je da se sami zapitamo zasto i pored istorijskih prednosti i blizine Evropi ostasmo tamni vilajet.

Sto se banaka tice i njihovog profita, naravno da uz povecani rizik ide i veca zarada nego u sredjenim zemljama, sto im naravno ne garantuje da vec za godinu, dve nece puci sve to ako mi opet poludimo.

Mislim da je komparativnost u odredjenim granama ekonomije, daleko slozenija tema, nego sto u ovom tekstu objasnjeno.

U normalnim zemljama kalkulacija kamatne stope je bazirana na nauci tj. matematickim metodama procene rizika (tzv. "actuary science"). Ne znam kako je u Srbiji, ali bi me cudilo da je kao u normalnim zemljama.

Poredjenje je prilicno neumesno, koliko su ratova Grci imali u poslednjih 20 godina, koliko im je premijera ubijeno, koliko sportskih klubova imalo mutne poslove, koliko tajkuna drzi pola Grcke itd. Naravno da nisu ni oni cvecke, ali ma koliko na povrsini izgledali slicno, cesto cak i ispred Grcke, rec je ipak o daleko sredjenijem drustvu. Na nama je da se sami zapitamo zasto i pored istorijskih prednosti i blizine Evropi ostasmo tamni vilajet.

Sto se banaka tice i njihovog profita, naravno da uz povecani rizik ide i veca zarada nego u sredjenim zemljama, sto im naravno ne garantuje da vec za godinu, dve nece puci sve to ako mi opet poludimo.

Mislim, da clanak nije u potpunosti tacan. I kod nas postoje odredjeni bonusi za zaposlene u dobro stojecim firmama pa samim tim i kamatne stope su razlicite. U poslednjih nekoliko dana sam isao da uzmem kredit i u jednoj banci gde imam racun i gde mogu da prate moja primanja dobio sam kamatu od 14% ( na dinare ) za kredit u novcu na dve godine. Otisao sam u drugu banku i kamate je bila 24%. U isto vreme moja supruga je imala jos nize kamatne stope jer njena firma ima jos bolji bonitet. To znaci da i nase banke vode racuna o bonitetu kako klijenta tako i firme u kojoj radi. Visina kamate je ono o cemu se moze pricati ali mislim da je to stvar trzista i direktiva Narodne banke Srbije. Kada ona popusti u fiskalnoj politici i kada podigne potrosnju i kamate ce ici dole. Nisam strucnjak u toj oblasti i verujem da ljudi koji vode monetarnu politiku znaju sta rade.

U normalnim zemljama kalkulacija kamatne stope je bazirana na nauci tj. matematickim metodama procene rizika (tzv. "actuary science"). Ne znam kako je u Srbiji, ali bi me cudilo da je kao u normalnim zemljama.

Banke u Srbiji su legalizovani zelenasi. Bez obzira sto ih je veliki broj razlicitih, ustvari nema prave konkurencije, jer su na nasem trzistu nizerazredni igraci koji su dosli da pokupe kajmak. Kada se malo situacija stabilizuje i kada dodju velike svetske banke, onda cemo videti sta znaci normalno poslovanje i fer odnos prema klijentu. Do tada bicemo samo ovce za sisanje nadobudnim takozvanim bankarima.

Ja razmisljam o kreditu za kola i necete verovati veci mi je problem da skupim novac za ucesce i inicijalne troskove. 30% je ucesce + obrada kredita + kasko (ok kasko moze i na rate) to mu dodje da ako zelite uzeti kredit za kola treba vam u startu novaca kao da uzimate stan. Za automobil od 12000 evra (sto nije neka cifra za novi automobil) treba vam ucesce 3600, sto mu dodje godinu dana stednje ako ostavljate 300 evra svaki mesec (kasnije vam i kredit dodje kao olaksanje).
O ratama kredita, kursnim razlikama necu ni da govorim.
Inace naizgled lizing je povoljniji sto se tice ucesca.
Kod lizinga je ucesce 20% ali postoji caka mora da se plati porez odma sto mu dodje jos 18% tako da za kola od 12000 evra vam treba
2400 evra za ucesce i
2160 za porez
sve ukupno 4560 evra (bez ostalih troskova)

Toliko od mene.

Zanimljivo ovo oko donošenja poreskog lista u kome se vidi koliko ste platili državi. Ja kada mi je trebalo uverenje o izmirenim porezima zbog šengen vize sam potrošio ravno 10 dana u poreskoj upravi jer jedan dan pišeš zahtev drugi ti navodno ako je sve u redu izdaju rešenje, ali u njihovom haotičnom knjigovodstvu to nikada nije slučaj, i onda gubiš vreme da bi ispravio grešku koju je napravio njihov radnik koji nije uneo nešto kako treba. Jednostavno, ne poznajem osobu na teritoriji moje opštine da ima sve čisto sa ovom službom.
A kada su banke u pitanju i kamate..mogu reći da kod nas nisu banke nego lihvari, a svima koji sada uzimaju kredite, naročito dugoročne, stambene ili auto, upozorenje da će za jako malo vremena videti šta znači stihijsko zaduženje i bez plana, kada banke počnu da dižu rate zbog rasta cene novca, a njihove plate ne prate isti rast. to se već sada dešava i u grčkoj (zašto to ne pomenu vaš novinar) i u italiji i u još par zemalja EU, gde gradjani sve teže otplaćuju svoje rate. Samo njima je malo lakše nego nama, jer kada se na minimalnu platu od 800 evra doda povećanje rate od 60 70 evra nije isto kao i kada se u Srbiji na prosečnu platu od 400 i nešto doda bilo kakvo opterećenje, a kamoli ono u iznosu od 50 evra. Zato svima pamet u glavu kada se zadužuje kod lihvara.. pardon banaka

Mislim da je komparativnost u odredjenim granama ekonomije, daleko slozenija tema, nego sto u ovom tekstu objasnjeno.

Geto uvek donosi vece cene. Pa zar nije u Bosni litar benzina bio i po 40 maraka. Ovce se mnogo lakse sisaju, kada se drze u toru.

u poslednjih 6. godina sam morao da se zaduzim 3. puta. Prvi put je to bilo u banci, kredit sam otplatio, a ni dan danas mi nije jasna ta njihova racunica i koliko su mi novca uzeli na kraju: Kamata koja se ne otplacuje linearno (prvo placas kamatu, a kasnije glavnicu), troskovi odrzavanja racuna, prenos tekuceg racuna iz prethodne banke u banku kod koje sam uzeo kredit, isplata kredita po kursu na neki tamo dan, menica "vankulirana(??)" u korist banke (koju mi ni dan danas nisu vratili) i na kraju mesecni troskovi odrzavanja racuna. Druga dva puta sam novac pozajmio od Miska, drugara iz osnovne skole, koji se bavi zelenasenjem (nije od onih tipova koji ti lome ruke i sa njim potpises ugovor koji se overava u sudu). Sa Miskom su stvari kudikamo cistije: dajem ti toliko, dodjes mi toliko i kraj price. Misko ne zna za skrivalice - kod njega je efektivna kamatna stopa jednaka nominalnoj kamatnoj stopi. Realno, njegova kamata je bila niza od efektivne kamatne stope bilo koje banke, poslednji put. Sve dok je kod Miska bolje, moj novac ce biti u slamarici.