Raskid ugovora može skupo da vas košta: Nemačka menja sistem penzijske štednje

Svako ko je detaljno izračunao svoju Rister &scaron;tednju često se neprijatno iznenadi: mnogi &scaron;tedi&scaron;e dobijaju svoj novac nazad tek kada napune 90, 95 ili čak 100 godina &ndash; jedan od razloga za&scaron;to je Rister penzija toliko nepopularna i za&scaron;to joj se sada bliži kraj.U martu 2026. godine odlučeno je da će Rister penzija biti zamenjena takozvanim Altersvorsorgedepotom &ndash; najvećom reformom privatne penzijske &scaron;tednje poslednjih godina.Novi proizvod trebalo bi da ponudi veće opcije prinosa, niže tro&scaron;kove, veću fleksibilnost tokom perioda isplate i mogućnost ulaganja na trži&scaron;tu kapitala uz vladine podsticaje.Za&scaron;to raskid ugovora može biti gre&scaron;kaU Nemačkoj postoji skoro 15 miliona Rister ugovora &ndash; ali mnogi od onih koji su pogođeni već dugo nevoljno plaćaju doprinose. S obzirom na često razočaravajuće prinose, mnogi se pitaju: da li se uop&scaron;te isplati nastaviti sa ugovorom? I koji je najbolji način da se isplati u&scaron;teđeni kapital?Rister penzija se ukida: Na &scaron;ta &scaron;tedi&scaron;e treba sada da obrate pažnjuSada kada je usvojena reforma privatne penzijske &scaron;tednje, prvi impuls mnogih će verovatno biti da jednostavno raskinu Rister ugovor &ndash; ali to bi bila gre&scaron;ka. Prema Nemačkom penzionom osiguranju (DRV), prevremeni raskid se smatra &quot;&scaron;tetnom upotrebom&quot; jer se u&scaron;teđeni kapital ne koristi za svoju prvobitnu namenu &ndash; doživotnu penziju. Kao rezultat toga, &scaron;tedi&scaron;e bi morale u potpunosti da vrate državnu pomoć. Ovo je potvrdila Jana Bauer, direktorka Udruženja udruženja za pomoć u porezu na dohodak (BVL), u izjavi za nemačku novinsku agenciju dpa.Privremena obustava isplata kao alternativaStoga je razumnije zatražiti od pružaoca usluga da ugovor bude &quot;bez doprinosa&quot;. Na ovaj način, već u&scaron;teđeni novac se čuva &ndash; ali se ne plaćaju dalji doprinosi niti se prima dodatna državna podr&scaron;ka. Ovo može imati smisla ako se promene lične životne okolnosti &ndash; na primer, nakon rođenja deteta, kada se državna podr&scaron;ka povećava. Odluka o obustavi isplata može se opozvati u bilo kom trenutku.Od 1. januara 2027. godine, &scaron;tedi&scaron;e bi trebalo da budu u mogućnosti da prebace kapital koji su već u&scaron;tedeli u nove subvencionisane proizvode penzijske &scaron;tednje &ndash; bez gubitka prethodne državne podr&scaron;ke. Ovo je takođe važno znati za one čiji period isplate počinje neposredno pre 1. januara 2027. godine.Pet opcijaOni koji će se uskoro penzionisati mogu birati između nekoliko opcija kada je u pitanju isplata. Jedna od njih je doživotna dodatna penzija, u kojoj se u&scaron;teđeni kapital isplaćuje mesečno. Ova opcija je posebno isplativa ako su mesečni iznosi relativno visoki. Pored toga, takozvana &quot;tačka rentabilnosti&quot; - tačka u kojoj ukupne isplate prelaze uplaćeni kapital - trebalo bi da se dostigne pre očekivanog životnog veka.Upravo je to glavni problem koji je Riester penziji dao lo&scaron;u reputaciju: mnogi nosioci ugovora bi morali da žive do 90, 95 ili čak 100 godina da bi uop&scaron;te dobili svoj novac nazad. Manje rizična alternativa je delimična isplata. Prema DRV-u, korisnici mogu u početku isplatiti do 30 procenata Riester kapitala u jednokratnom iznosu. Ostatak se zatim pretvara u mesečnu dodatnu penziju.Međutim, delimične isplate imaju i nedostatke: mesečna penzija će biti niža jer se samo 70 procenata kapitala koristi za isplatu anuiteta. Pored toga, pau&scaron;alni iznos mora biti oporezovan u celosti u godini isplate &ndash; &scaron;to može značajno povećati stopu poreza na dohodak građana u toj godini.Posebne opcije: Nekretnine i mala penzijska anuitetaJo&scaron; jedna opcija za &scaron;tedi&scaron;e je da koriste Rister kapital za sopstvene nekretnine &ndash; bilo da otplaćuju kredit, renoviraju ili kupuju nekretninu. U ovom slučaju, prikupljeni kapital takođe podleže oporezivanju, prema portalu ihre-vorsorge.de. Postoje dve opcije: ili jednokratna isplata, u kojoj se oporezuje samo 70 procenata iznosa, ili ravnomerna raspodela poreskog tereta do 85. godine života.Pet mogućnosti za isplatu Rister &scaron;tednjeSvako ko je u&scaron;tedeo relativno mali iznos za svoju Rister penziju automatski dobija svoj novac kao jednokratni iznos. Ovo se naziva &quot;mala penzija&quot; (Kleinstbetragsrente). Primenjuje se ako bi mesečna isplata Rister penzije iznosila do 33,95 evra u zapadnim saveznim pokrajinama i 32,90 evra u istočnim saveznim pokrajinama Nemačke. Važno je znati: ovaj iznos takođe podleže oporezivanju.

Raskid ugovora može skupo da vas košta: Nemačka menja sistem penzijske štednje

Vaš komentar je uspešno snimljen i biće vidljiv nakon verifikacije administratora portala.

Vrati se na vest

0 Ostavite komentar

Raskid ugovora može skupo da vas košta: Nemačka menja sistem penzijske štednje

Vaš komentar je uspešno snimljen i biće vidljiv nakon verifikacije administratora portala. Vrati se na vest

0 Ostavite komentar

Vaš komentar je uspešno snimljen i biće vidljiv nakon verifikacije administratora portala.

Vrati se na vest