Kako do olakšice u otplati kredita: Vodič kroz nova pravila NBS

Ovu odluku donela je Narodna banka Srbije (NBS), a njen cilj je da zaštiti korisnike kredita koji se suoče s ozbiljnim životnim i finansijskim izazovima.

Ko ima pravo na olakšice u otplati kredita?

Olakšice su namenjene korisnicima koji tokom trajanja ugovora zapadnu u teško finansijsko stanje ili druge okolnosti koje ne mogu da kontrolišu.

Kako je pojasnila samostalni stručni saradnik u Sektoru za zaštitu korisnika finansijskih usluga NBS Jovana Lindo, pravo na olakšice imaju oni koji, na primer, ostanu bez posla, pretrpe značajan pad prihoda, obole od teške bolesti ili dožive tešku povredu koja smanjuje radnu sposobnost.

Drugim bitnim okolnostima smatraju se naročito teške porodične prilike, kao što je teška bolest ili smrt supružnika ili dece, kao i razvod braka ako su supružnici bili solidarni dužnici po kreditu ili je jedan od supružnika jemac.

"Razlog za odobravanje olakšica može da bude bilo koja okolnost koja korisnika dovodi u teško imovinsko stanje ili druga bitna okolnost na koju on ne može da utiče, a koja dovodi do nemogućnosti redovne otplate kredita", navela je Lindo u video rubrici "Korisno je da znate" objavljenoj na sajtu NBS.

Koje vrste olakšica su dostupne dužnicima?

Banke će moći da ponude različite oblike olakšica, u zavisnosti od konkretne situacije korisnika. Neke od mogućnosti uključuju:

• Produženje roka otplate
• Promena vrste ugovora
• Smanjenje kamatne stope
• Odloženo plaćanje
• Neotplaćivanje kredita u određenom periodu
• Promena valute u kojoj je kredit
• Delimična otplata duga
• Delimičan oprost i konsolidacija duga
• Privremeni zastoj u otplati

Lindo je istakla da su ove vrste olakšica date samo primera radi, tako da može biti primenjena bilo koja mera za koju banka i korisnik procene da je adekvatna u konkretnom slučaju.

Specijalne olakšice za stambene kredite

Posebne mere odnose se na korisnike stambenih kredita koji imaju hipoteke na nekretninama u kojima žive. U takvim slučajevima, banke će biti obavezne da omoguće najmanje dva meseca bez otplate, ukoliko se ispune određeni uslovi.

Preventivne aktivnosti banaka

Pravo na olakšice u otplati kredita ostvarivaće se u jedinstvenom postupku koji će sprovoditi svi davaoci kredita, pri čemu će davaoci kredita biti u obavezi da preduzimaju i preventivne aktivnosti radi praćenja pojedinačnih kredita i da po identifikovanju ranih znakova problema u otplati kontaktiraju korisnike i obaveste ih o mogućnostima za ostvarivanje olakšica u otplati.     

Kako se podnosi zahtev i koliko traje procedura?

Bobica10 / Shutterstock.com

Iako će banke će biti u obavezi da prate pojedinačne kredite, možete i sami podneti banci zahtev za odobravanje olakšice.

"U zahtevu je potrebno da korisnik navede sve okolnosti koje su značajne za odlučivanje i da dostavi odgovarajuću dokumentaciju kao dokaz kojim se potvrđuju njegove tvrdnje", navela je Lindo.

Pojasnila je da se zahtev može podneti u poslovnim prostorijama banke, putem elektronske pošte i preko internet prezentacije banke.

Nakon prijema zahteva, banka je dužna da donese odluku u roku od 30 dana i o tome pismeno obavesti korisnika.

Pravo na žalbu NBS

Korisnici kojima olakšica ne bude odobrena ili koji iz drugog razloga budu nezadovoljni odlukom banke mogu da podnesu prigovor Komisiji za olakšice u okviru banke, u roku od 10 dana od prijema odluke banke. 

Komisija radi reviziju situacije korisnika i donosi odluku u roku od 30 dana od prijema prigovora.

Lindo je istakla da u vezi sa odlukom Komisije za olakšice, kao i u slučaju da davalac kredita ne odluči o zahtevu u propisanom roku, korisnik ima pravo da podnese pritužbu Narodnoj banci Srbije, koja će potom ispitati da li se davalac kredita pridržavao odredaba odluke kojima se uređuje njegovo postupanje po zahtevu.

Novina	Objašnjenje
Obaveza banaka	Banke su dužne da aktivno prate otplatu i preventivno kontaktiraju korisnike kada primete rizik u otplati. Ponuda mera za lakšu otplatu kredita više nije stvar dobre volje već obaveza.
Uslovi za olakšice	Olakšice se odobravaju kada korisnik zapadne u teško imovinsko stanje ili druge bitne okolnosti koje ne može da kontroliše (npr. gubitak posla, bolest).
Vrste olakšica	Produženje roka otplate Promena vrste ugovora Smanjenje kamatne stope Odloženo plaćanje Neotplaćivanje kredita u određenom periodu Promena valute u kojoj je kredit Delimična otplata duga Delimičan oprost i konsolidacija duga Privremeni zastoj u otplati
Zaštita za stambene kredite	Korisnicima sa stambenim kreditima i hipotekom na nekretninu u kojoj žive banka mora odobriti zastoj u otplati od najmanje 2 meseca (ako se ispune uslovi).