Nemci grcaju u dugovima: Više od sedam miliona ljudi je prezaduženo

Prezaduženost u Nemačkoj je u porastu. Zašto su muškarci više opterećeni dugovima od žena? Zašto mladi sve češće upadaju u dužničku zamku? I koje su regionalne razlike posebno izražene? Najvažnija pitanja i odgovori na jednom mestu.

Kakva je ukupna slika?

Broj prezaduženih osoba je porastao. Prema novom "Atlasu dugova" kreditne agencije Creditreform, pogođeno je 7,36 miliona ljudi starijih od 18 godina. To je nešto više od četiri odsto, odnosno 293.000 slučajeva više nego prethodne godine. Referentni datum bio je 1. oktobar.

"Finansijska situacija privatnih potrošača dodatno se pogoršala", kaže Patrik-Ludvig Hancš, direktor ekonomskih istraživanja u Creditreformu. Nagli rast troškova života, energije i stanovanja opterećuje potrošnju. Istovremeno, situacija na tržištu rada dodatno se pogoršava. Osoba se smatra prezaduženom ako trajno nije u mogućnosti da izmiruje svoje finansijske obaveze.

Bolest, zavisnost ili nesreće najčešći su uzroci prezaduženosti i čine više od 18 odsto slučajeva. Nezaposlenost, sa udelom od 16,8 odsto, još je jedan faktor koji doprinosi tome, a slede loše upravljanje kućnim budžetom, sa 11,7 odsto.

Prema navodima Creditreforma, zbog nove metode izračunavanja aktuelni podaci nisu direktno uporedivi sa ranijim. Podaci za 2025. godinu ponovo su izračunati unazad primenom matematičko-statističke metode, što omogućava poređenje. Za svoj „Atlas dugova“, Creditreform analizira anonimizovane podatke iz zvaničnih registara, internet prodavnica i drugih izvora.

Zašto je sve više mladih ljudi pogođeno?

Odrasli mlađi od 30 godina ne čine najveću grupu među prezaduženima, ali je, prema podacima Creditreforma, broj pogođenih u ovoj starosnoj kategoriji nesrazmerno porastao. Povećan je za 5,8 odsto, na 1,17 miliona, što je 64.000 slučajeva više nego prethodne godine.

"Dugovi mladih odraslih često su posledica prekomerne potrošnje", kaže Hancš. Ponude poput "Kupi sada, plati kasnije", na primer, dodatno podstiču takvo ponašanje.

Reč je o modelima plaćanja kod kojih kupci ne moraju da plate odmah, već to mogu da učine tek nakon 30 dana ili u ratama. Mnogi nisu svesni da na taj način uzimaju kredit, kaže Ines Moers iz Saveznog udruženja službi za savetovanje o dugovima.

To bi uskoro trebalo da se promeni: u budućnosti će mali i kratkoročni krediti biti pod strožim nadzorom. Od 20. novembra, u skladu sa Direktivom EU o potrošačkim kreditima, pružaoci usluga moraće da provere kreditnu sposobnost klijenata čak i za iznose do 200 evra. Svako ko ubuduće bude pozajmljivao novac od banke dobiće jasnije informacije o povezanim troškovima.

Kome pogođeni mogu da se obrate?

Pored opštih savetovališta, postoje i centri koji pružaju posebnu podršku mladima, kaže Moers. Međutim, dostupnost tih usluga znatno se razlikuje od regiona do regiona. Smernice se mogu pronaći na veb-sajtu "Meine Schulden" (Moji dugovi), koji nudi imenik i omogućava korisnicima da pronađu savetovalište u svojoj blizini.

Ipak, postojeće usluge nisu dovoljne da zadovolje potražnju, pa oni koji traže savet ponekad moraju da računaju na duge liste čekanja. Direktiva EU o potrošačkim kreditima propisuje da države članice moraju da obezbede lako dostupne savetodavne usluge. "Nažalost, nemačka vlada propustila je priliku da organizuje sistem podrške tako da se obaveze iz direktive EU mogu u potpunosti ispuniti", kaže Moers.

Koje regionalne razlike postoje?

Bremen ima najvišu stopu prezaduženosti, odnosno najveći udeo prezaduženih među svim punoletnim stanovnicima, od 15,89 odsto. Slede Severna Rajna-Vestfalija sa 13,19 odsto i Saksonija-Anhalt sa 13,08 odsto. Najniže stope zabeležene su u Bavarskoj (7,58 odsto), Baden-Virtembergu (8,73 odsto) i Brandenburgu (9,15 odsto). Stope su porasle u svim saveznim pokrajinama.

Postoje značajne regionalne razlike. Najniže stope prezaduženosti zabeležene su u bavarskim okruzima Ajhštet (4,75 odsto) i Erlangen-Helštat (4,99 odsto). Najviše stope imaju gradovi Gelsenkirhen (25,43 odsto) i Bremerhaven (23,67 odsto). Nacionalna stopa porasla je za 0,42 procentna poena, na 10,58 odsto.

Nekoliko istočnonemačkih pokrajina ima stope ispod nacionalnog proseka: Tiringija 9,65 odsto, Saksonija 9,63 odsto i Brandenburg 9,15 odsto. To je, između ostalog, posledica nižih troškova stanovanja i života, kaže Hancš. Pored toga, stanovništvo istočne Nemačke starije je od proseka. Finansijski rizici najveći su u srednjem životnom dobu. Starije osobe ređe se zadužuju.

Zašto su žene ređe prezadužene od muškaraca?

Na nacionalnom nivou, oko 4,39 miliona muškaraca pokazuje znake prezaduženosti, u poređenju sa 2,97 miliona žena. Prema Hancševim rečima, muškarci su češće samozaposleni i zbog toga spremnije preuzimaju finansijske rizike.

Pored toga, prema Creditreformu, čini se da su skloniji većoj potrošnji i manje spremni da ograniče trošenje kada im se prihodi smanje. Kada se suoče sa finansijskim problemima, često traže pomoć tek kada se njihova situacija značajno pogorša.