Rešenje za kredite u švajcarcima

Ne treba nikakva pomoc, sem da banka vrati novac koji je bespravno uzela izmedju maja 2008 i decembra 2011 po osnovu povecanja marzi sa UGOVOROM definisanih 2% na 4-5%. Nista manje nista vishe, samo da mi vrate moje pare.

Svako ko se zaduzuje, preuzima rizik.
Ako je neka od strana prekrsila zakon, kroz izmisljanje nekih novih nameta, menjanje kamatne stope shodno sopstvenom nahodjenju ili nesto trece - to je posao za drzavu.
To sto je kurs franka otisao dodjavola, nije i nikako ne sme da bude problem drzave, a narocito ne treba da za to placa NBS ili svi gradjani iz budzeta, zato sto se neko preracunao u kalkulaciji rizika kada je uzimao stambeni kredit.

U suštini, opet je reč o srpskoj gramzivosti, kako sa malo truda da se zarade velike pare. Neko je "našao rupu u sistemu" za švajcarce, krenula je lavina za uzimanje kredita, POTPISANI SU UGOVORI izmedju banaka i klijenata, svako je preuzeo svoj deo odgovornosti, svoje obaveze i rizik. U čemu je sada problem? Švajcarac je porastao, sada puj-pike više ne važi. Očekujem samo da se oglasi neki "ekspert" iz vlade sa rešenjem da se razlika pokrije iz budžeta. Dokle više finansiranje kockara? Zašto vraćamo Dafinine i Jezdine dugove "štedišama"? Sada još ovi sa "Švajcarcima". Radi, vraćaj rate i ćuti. Sami ste izabrali, niko vam nije držao pištolj uperen u čelo. Svet je pun nepravdi...Ali, dugovi moraju da se vrate.

OVO JE OPASNO SPINOVANJE koje forsiraju pojedini lobisticki krugovi!

Svi pricaju o problematicnim kreditima u Svajcarcima - a niko da kaze notornu cinjenicu - kurs svajvcarca je otisao gore 2X, ali je LIBOR smanjen 10X. Svi stambeni krediti u svajcarcima koji su vezani za LIBOR (EFG, BankaIntesa, Hypo, KBC) uopset nisu u prevelikim problemima - jer su im rate u dinarim sada samo 25% vece nego pre krize.

Medjutim, problem je sto su pojedine banke (Pireus, Unicredit, Komercijalna) davali kredite koji nisu bili vezani za LIBOR i sada je rata klijentima skoro dupolo veca. Ali ovde nije problem svajcarac nego (NE)ZAKONITOST ugovora koje su ove banke sklapale!. Kada bi se ovi ugovori, u skladu sa Zakonom, uskladili sa vrednosci LIBORa u trenutnu sklapanja ugovora - nikakav problem ne bi postojao!

Šta vam je ljudi? Lepo piše "Druga polovina razlike išla bi na teret banke. " ko je uopšte ikada spomenuo da bi išlo iz budžeta države???? Glupi srpski mentalitet, samo se plaše da im neko neće možda oteti nešto. Zato i ovako jadno živimo, jer 90% ljudi ignoriše probleme...
Sa obzirom da su banke prevarile svoje klijente, naravno da moraju da snose deo troškova!

Najbolje resenje prestati sa otplatom kredita i nek banka posle proda stan po trzisnoj ceni.

Nadam se da će ovo biti na dobrovoljnoj bazi.

Ja imam kredit u Švajcarcima, na 22 godine. Jeste, poslednje tri godine kurs je nepovoljan. Ali, niko me ne može ubediti da će tako biti i narednih dvadesetak godina ! Ja sam svesno ušao u rizik kursnih razlika EUR/CHF i sigurno će doći do promene kursa koje će meni ići u prilog. Ne želim da se zbog ove tri nepovoljne godine, ostalih 18 godina odreknem dobitka zbog nekih drugačijih kursnih razlika.

Daj Boze...

Onaj ko je dozvolio u državi u kojoj je platežno sredstvo dinar da se odobravaju krediti u stranoj valuti neka sad i vadi kestenje!!!

A šta sa nama u BiH, tj. u Rep. Srpskoj? U Srbiji se bar i priča o iznalaženju nekog rješenja od strane države, ali kod nas ovdje ni to..

Ne razumem ovo konstantno konvertovanje iz franka u €. Pa oni da su hteli da gledaju u € uzeli bi u €. Hajde da gledamo ovako: Neko je uzeo 100.000 € u dinarima po kursu 80 i to je 8.500.000 dinara. Posle 4-5 godina duzan je banci 80.000 po kursu 112 sto je 8.960.000. Jao pa posle 5 godina mu drzava treba pomoci jer vraca vise nego sto je uzeo! To je ta logika ista. Znaci ko je uzeo tad 80.000 franaka, danas mu je dug 65.000 franaka i to je manje nego sto je uzeo. Konvertovanje u druge valute je besmisleno. Sta cemo ako za 5 godina on opet bude "car" sa manjom kamatom i boljim kursom, sto mu je bio prvenstveni cilj kad se odlucio za franak?

Bas lepo. A da je rata u "svajcarcima" otisla nize za 50% da li bi se razmatralo kako da se pomogne nama koji sve vreme placamo u evrima? Ne vidim ovde nikakvu obavezu drzave niti NBS - ko je uzimao kredit u CHF, znao je za rizike. Mogao je da uspe ili ne, kao kod svakog izbora.

Ovde i bog place.

Rekao bih da oni koji su uzeli kredite indeksirane u € sada hoce da puknu od muke jer se razmatra samo kako pomoci ''svjcarskim duznicima''.

Mislim da je najbolje da oni koji ne razumeju ovu tematiku i ne pisu sve i svasta. Osnovno pitanje zasto su gradjani uzimali kredite u CHF je taj sto nisu bili kreditno spobosni za eur kredite obzirom da je rata u CHF bila duplo niza. Odnos EUR/CHF je tema koja moze biti poznata dilerima ili ljudima koji su usko strucni u ovoj tematici a ne i onima koji pokusavaju da skuce krov nad glavom u ovoj nesrecnoj zemlji. No, sta je tu je, ali haos je nastao kada su banke nezakonito podigle marze i Zakon o zastiti korisnika fin.usluga nije predvideo da se vrati novac gradjanima ili otpisom dela glavnica ili vracanjem na tekuci racun vec samo da se vrate kamatne stope na ugovoreni nivo. BOJIM SE DA JE I OVA NOVA IDEJA TJ.DVE NOVE IDEJE PRICA ZA ZAMAGLJIVANJE OCIJU TJ.DALJE FARBANJE GRADJANA, a niko ne spominje sto su banke pune 3 godine uzimale nezakonito sredstva na ime povecane marze, samoinicijativno izglasano. Narodna banka i dalje suruje sa bankama a i ne spominje mogucnost da se resi ovaj glavni problem, jer kurs je rizik koji smo sami preuzeli! Prvo nam vratite pare, jer je meni Hypo banka uzela oko CHF7.000 u periodu 2009-2011!

@(Aca, 8. januar 2013 12:16)
a na ostatak duga koji se ne pokrije od prodaje nekretnine ti aktiviraju menicu koju si potpisao pri uzimanju kredita i preko prinudne naplate ti uzmu ostatak duga... naravno nekretninu ce prodati nekom svom po "trzisnoj" ceni koja je dosta niza od realne tako da si "duplo golo" u toj situaciji

Tekst nije dovoljno precizan. Ako već pominjete Mađarsku, koja je mnogo bolja zemlja za život od Srbije, napišite punu istinu. U Srbiji banke nemaju pomoć države, ali u Mađarskoj imaju. Mađarska OTP banka je ponudila svojim klijentima koji su kupili stanove u švajcarcima da otpiše 10% duga, ako se prevremeno otplati kredit, a država plaća još 10% svima koji prevremeno otplaćuju. Time dobijaju svi, banke dobijaju svež kapital, oni u kreditima, dobijaju mogućnost da im se glavnica smanji za čak 20% što je zaista velika pomoć, a cene stanova neće strmoglavo otići na dole, jer neće biti veliki broj oduzetih stanova. Građani u Srbiji ne razumeju, da svi imali koristi od ljudi koji su kupili stanove preko kredita. Pod broj jedan neki su kupili nove stanove, što znači da su pomogli građevinsku industriju, neki su kupili stare stanove, ali su na njih platili porez od kojeg država deli penzije. Da nije bilo svih ovih stambenih kredita, cene stanova bi otišle na dole mnogo brže i mnogo više. Sad će neki reći pa i treba da idu cene na dole, međutim ako građevinska industrija ne može da napravi stan koji u Beograd košta 600E kvadrat, ona ga neće praviti. Kada za koju godinu, neka to bude i 10 godina, opet bude manjak stanove u ponudi, a biće manjak ako se malo gradi narednih 10 godina, opet će cene kvadrata otići u nebo. Osim toga, nikada cena kvadrata nije bili niti će biti ista u Beogradu i Paraćinu, i to neki ne razumeju. Zbog lošeg imidža s.kredita, ljudi ne uzimaju više te kredite.

Banke su samo iskoristile pravo po ugovoru, da sami menjaju politiku rada Banke po uslovima koje odbor Banke utvrdi.I NIKO SE NE ZALI NA PAD LIBORA ,ali svi koji su uzeli kredite u CHF , nisu ocekivali da ce im Banka povecati marzu , i time u najmanju ruku udvostruciti zaradu.Svi bankari znaju o cemu se radi...NPr.potpisan ugovor 2% marza + 2.60 libor =4.6 %.Kada je doslo do pada Libora , Banke povecavaju marzu , i bude napr. 4% marza +0.6 %LIBOR. ..KAZU U BANCI TO TI JE ISTO....4.6 %.NBS je trebala da proglasi ovu matematiku bankara kao zelenasenje.Niko se ne buni od uzimaoca kredita sto je franak naglo ojacao ...ali od povecanja marzi DA.Sta ce se desiti kada se LIBOR bude vratio na 2.6 %.Hoce li marzu smanjiti ?

(Sa 22 si tropa, 8. januar 2013 12:49), а па дечко ти ниси за Србију са таквим размишљањем. Тамо свако не не носи свој крст. Тамо се крст обавезно пребацуије на другог ако је некако могуће, а све са покрићем да је то социјална категорија, као и право да сви имају исто иако су сиромашни.

Banke su samoinicijativno podigle ugovorenu marzu i naplacivale pune 3 godine uvecanu marzu sto je nezakonito. Narodna banka donosi Zakon o zastiti korisnika fin.usluga, daje fore bankama 6 meseci da vrate marzu na Ugovoreni nivo, a ne predvidja vracanje pokradenih para! To je prvi i osnovni problem, krsenje ugovora. Pitala sam u HYPO gde imam kredit i rekli su nista od toga, da zaboravim. NBS MORA DONETI ODLUKU ILI VRHOVNI SUD DA SE GRADJANIMA VRATE NOVCI KOJI SU NEZAKONITO PRISVOJENI OD STRANE BANAKA U PERIODU 01.01.2009.-31.12.2011. Mislim da se NBS za sve dogovara sa bankama i stiti njihove interese, a ne interese gradjana.

Rafa@ Ja sam 2007g uzela kredit u Pireus banci u svajcarcima i po ugovoru je vezan za libor ali mi je rata opet duplo veca.

@Sonja Djordjevic

Draga Sonja, nazalost, vi ocigledno niste specijalizovani za oblast finansija pa ne rezumete da ako vam je kredit vezan za CHF LIBOR, NEMOGUCE je da vam mesecna rata poraste za vise od 20, do 25% u odnosu na period pre krize. Plasim se da ste verovatno naseli na neki od namestenih Aneksa Pireus banke, koji recimo kazu da vam je Kamata = Libor +3%, ali da ne moze biti manja od 3,9%. Ovaj poslednji deo, da kamata ne moze biti manja od 3,9% su ubacili (zelenasi) iz Pireus banke i na taj nacin vas prevarili - zato vam je rata skoro duplo veca, jer vasa kamata zapravo i nije vezana za LIBOR, jer vi namate nikakve koristi od toga sto je LIBOR samo 0,1% - svu korist je Pireus Banka zadrzala za sebe.

Verujem da svi oni koji kao ja imaju kredit u CHF indeksiran kao LIBOR+marza sa marzom koju banka nije menjala ne bi zeleli da ista menjaju.

Ako drzava zaista zeli da pomogne, onda neka vrati novac onima kojima je u ovako indeksiranim kreditima banka menjala marzu (znam za KBC, vidim da se ovde spominje i Hypo). To sto su te banke uradile je sramno ponasanje prema svojim klijentima.

Problem verovatno postoji kod kredita gde kompletnu kamatnu stopu odredjuje banka po svojoj politici (primer Rajfajzen) ali po meni to je bio svesni rizik u koga je ulazio taj ko je uzimao kredit po tim uslovima (ja na to nikada ne bih pristao ako postoji alternativa a ona je definitvno postojala).

Koliko god da dobro stojim sa racun ovde mi nista nije jasno. Ako je franak skocio sa 55 na 94 to je 70%. Kako onda skok rate moze da bude 107% odnosno sa 28.000 na 58.000. Ako je i doslo do povecanja kamate, sto NBS definitivno ne sme da dozvoli, koliko god da je povecanje, ne moze se za toliko da uvecati rata, odnosno sa uvecanje rate na 47.000 samo zbog promene kursa, do pomenutih 58.000. Dakle nije toliki problem u skoku franka, koliko u nakardanoj racunici banaka, koje je niosta drugo do klasicno zelenasenje. Da nema tog dodatnog povecanja ne vidim razlog zbog kojega bi trebalo pomagati na bilo koji nacin onima koji su se zaduzili u francima. Onome ko je imao krediti indeksiran u evrima rata od 28000 danas iznosila 37.000 dok je kod onih sa francima pomenutih 47.000. Vece povecanje za 10.000, nije ni malo ali ni tragicno visoko, da bi se pravila bilo kakava uzbuna. Tim pre sto je ta ralika realno i manja, ako se uzme u obzira i da je kamata za kredite u svajcarcima znatno niza nego kod kredita u evrima. Usput budi receno ovo potencijalno smanjenja sa 58 na 43 hiljade, sustinski nije nikakva pomoc nego manje vise vracanje na realan iznos koji racunajuci samo skok kursa ne bi smeo da bude veci od 47.000.

koliko je za banke "nepovoljno" da se procenat kamate i glavnice u okviru jedne rate obrne, tako da se prakticno prvo vraca glavnica pa kamata? tako bi za nas kroz par godina bilo lakse da refinansiramo...

Svako ko se zaduzuje, preuzima rizik.
Ako je neka od strana prekrsila zakon, kroz izmisljanje nekih novih nameta, menjanje kamatne stope shodno sopstvenom nahodjenju ili nesto trece - to je posao za drzavu.
To sto je kurs franka otisao dodjavola, nije i nikako ne sme da bude problem drzave, a narocito ne treba da za to placa NBS ili svi gradjani iz budzeta, zato sto se neko preracunao u kalkulaciji rizika kada je uzimao stambeni kredit.

U suštini, opet je reč o srpskoj gramzivosti, kako sa malo truda da se zarade velike pare. Neko je "našao rupu u sistemu" za švajcarce, krenula je lavina za uzimanje kredita, POTPISANI SU UGOVORI izmedju banaka i klijenata, svako je preuzeo svoj deo odgovornosti, svoje obaveze i rizik. U čemu je sada problem? Švajcarac je porastao, sada puj-pike više ne važi. Očekujem samo da se oglasi neki "ekspert" iz vlade sa rešenjem da se razlika pokrije iz budžeta. Dokle više finansiranje kockara? Zašto vraćamo Dafinine i Jezdine dugove "štedišama"? Sada još ovi sa "Švajcarcima". Radi, vraćaj rate i ćuti. Sami ste izabrali, niko vam nije držao pištolj uperen u čelo. Svet je pun nepravdi...Ali, dugovi moraju da se vrate.

Bas lepo. A da je rata u "svajcarcima" otisla nize za 50% da li bi se razmatralo kako da se pomogne nama koji sve vreme placamo u evrima? Ne vidim ovde nikakvu obavezu drzave niti NBS - ko je uzimao kredit u CHF, znao je za rizike. Mogao je da uspe ili ne, kao kod svakog izbora.

A šta sa nama u BiH, tj. u Rep. Srpskoj? U Srbiji se bar i priča o iznalaženju nekog rješenja od strane države, ali kod nas ovdje ni to..

Ne razumem ovo konstantno konvertovanje iz franka u €. Pa oni da su hteli da gledaju u € uzeli bi u €. Hajde da gledamo ovako: Neko je uzeo 100.000 € u dinarima po kursu 80 i to je 8.500.000 dinara. Posle 4-5 godina duzan je banci 80.000 po kursu 112 sto je 8.960.000. Jao pa posle 5 godina mu drzava treba pomoci jer vraca vise nego sto je uzeo! To je ta logika ista. Znaci ko je uzeo tad 80.000 franaka, danas mu je dug 65.000 franaka i to je manje nego sto je uzeo. Konvertovanje u druge valute je besmisleno. Sta cemo ako za 5 godina on opet bude "car" sa manjom kamatom i boljim kursom, sto mu je bio prvenstveni cilj kad se odlucio za franak?

Daj Boze...

Šta vam je ljudi? Lepo piše "Druga polovina razlike išla bi na teret banke. " ko je uopšte ikada spomenuo da bi išlo iz budžeta države???? Glupi srpski mentalitet, samo se plaše da im neko neće možda oteti nešto. Zato i ovako jadno živimo, jer 90% ljudi ignoriše probleme...
Sa obzirom da su banke prevarile svoje klijente, naravno da moraju da snose deo troškova!

Onaj ko je dozvolio u državi u kojoj je platežno sredstvo dinar da se odobravaju krediti u stranoj valuti neka sad i vadi kestenje!!!

Nadam se da će ovo biti na dobrovoljnoj bazi.

Ja imam kredit u Švajcarcima, na 22 godine. Jeste, poslednje tri godine kurs je nepovoljan. Ali, niko me ne može ubediti da će tako biti i narednih dvadesetak godina ! Ja sam svesno ušao u rizik kursnih razlika EUR/CHF i sigurno će doći do promene kursa koje će meni ići u prilog. Ne želim da se zbog ove tri nepovoljne godine, ostalih 18 godina odreknem dobitka zbog nekih drugačijih kursnih razlika.

Ne treba nikakva pomoc, sem da banka vrati novac koji je bespravno uzela izmedju maja 2008 i decembra 2011 po osnovu povecanja marzi sa UGOVOROM definisanih 2% na 4-5%. Nista manje nista vishe, samo da mi vrate moje pare.

Najbolje resenje prestati sa otplatom kredita i nek banka posle proda stan po trzisnoj ceni.

Rekao bih da oni koji su uzeli kredite indeksirane u € sada hoce da puknu od muke jer se razmatra samo kako pomoci ''svjcarskim duznicima''.

Tekst nije dovoljno precizan. Ako već pominjete Mađarsku, koja je mnogo bolja zemlja za život od Srbije, napišite punu istinu. U Srbiji banke nemaju pomoć države, ali u Mađarskoj imaju. Mađarska OTP banka je ponudila svojim klijentima koji su kupili stanove u švajcarcima da otpiše 10% duga, ako se prevremeno otplati kredit, a država plaća još 10% svima koji prevremeno otplaćuju. Time dobijaju svi, banke dobijaju svež kapital, oni u kreditima, dobijaju mogućnost da im se glavnica smanji za čak 20% što je zaista velika pomoć, a cene stanova neće strmoglavo otići na dole, jer neće biti veliki broj oduzetih stanova. Građani u Srbiji ne razumeju, da svi imali koristi od ljudi koji su kupili stanove preko kredita. Pod broj jedan neki su kupili nove stanove, što znači da su pomogli građevinsku industriju, neki su kupili stare stanove, ali su na njih platili porez od kojeg država deli penzije. Da nije bilo svih ovih stambenih kredita, cene stanova bi otišle na dole mnogo brže i mnogo više. Sad će neki reći pa i treba da idu cene na dole, međutim ako građevinska industrija ne može da napravi stan koji u Beograd košta 600E kvadrat, ona ga neće praviti. Kada za koju godinu, neka to bude i 10 godina, opet bude manjak stanove u ponudi, a biće manjak ako se malo gradi narednih 10 godina, opet će cene kvadrata otići u nebo. Osim toga, nikada cena kvadrata nije bili niti će biti ista u Beogradu i Paraćinu, i to neki ne razumeju. Zbog lošeg imidža s.kredita, ljudi ne uzimaju više te kredite.

(Sa 22 si tropa, 8. januar 2013 12:49), а па дечко ти ниси за Србију са таквим размишљањем. Тамо свако не не носи свој крст. Тамо се крст обавезно пребацуије на другог ако је некако могуће, а све са покрићем да је то социјална категорија, као и право да сви имају исто иако су сиромашни.

Koliko god da dobro stojim sa racun ovde mi nista nije jasno. Ako je franak skocio sa 55 na 94 to je 70%. Kako onda skok rate moze da bude 107% odnosno sa 28.000 na 58.000. Ako je i doslo do povecanja kamate, sto NBS definitivno ne sme da dozvoli, koliko god da je povecanje, ne moze se za toliko da uvecati rata, odnosno sa uvecanje rate na 47.000 samo zbog promene kursa, do pomenutih 58.000. Dakle nije toliki problem u skoku franka, koliko u nakardanoj racunici banaka, koje je niosta drugo do klasicno zelenasenje. Da nema tog dodatnog povecanja ne vidim razlog zbog kojega bi trebalo pomagati na bilo koji nacin onima koji su se zaduzili u francima. Onome ko je imao krediti indeksiran u evrima rata od 28000 danas iznosila 37.000 dok je kod onih sa francima pomenutih 47.000. Vece povecanje za 10.000, nije ni malo ali ni tragicno visoko, da bi se pravila bilo kakava uzbuna. Tim pre sto je ta ralika realno i manja, ako se uzme u obzira i da je kamata za kredite u svajcarcima znatno niza nego kod kredita u evrima. Usput budi receno ovo potencijalno smanjenja sa 58 na 43 hiljade, sustinski nije nikakva pomoc nego manje vise vracanje na realan iznos koji racunajuci samo skok kursa ne bi smeo da bude veci od 47.000.

OVO JE OPASNO SPINOVANJE koje forsiraju pojedini lobisticki krugovi!

Svi pricaju o problematicnim kreditima u Svajcarcima - a niko da kaze notornu cinjenicu - kurs svajvcarca je otisao gore 2X, ali je LIBOR smanjen 10X. Svi stambeni krediti u svajcarcima koji su vezani za LIBOR (EFG, BankaIntesa, Hypo, KBC) uopset nisu u prevelikim problemima - jer su im rate u dinarim sada samo 25% vece nego pre krize.

Medjutim, problem je sto su pojedine banke (Pireus, Unicredit, Komercijalna) davali kredite koji nisu bili vezani za LIBOR i sada je rata klijentima skoro dupolo veca. Ali ovde nije problem svajcarac nego (NE)ZAKONITOST ugovora koje su ove banke sklapale!. Kada bi se ovi ugovori, u skladu sa Zakonom, uskladili sa vrednosci LIBORa u trenutnu sklapanja ugovora - nikakav problem ne bi postojao!

Ovde i bog place.

Rafa@ Ja sam 2007g uzela kredit u Pireus banci u svajcarcima i po ugovoru je vezan za libor ali mi je rata opet duplo veca.

@(Aca, 8. januar 2013 12:16)
a na ostatak duga koji se ne pokrije od prodaje nekretnine ti aktiviraju menicu koju si potpisao pri uzimanju kredita i preko prinudne naplate ti uzmu ostatak duga... naravno nekretninu ce prodati nekom svom po "trzisnoj" ceni koja je dosta niza od realne tako da si "duplo golo" u toj situaciji

koliko je za banke "nepovoljno" da se procenat kamate i glavnice u okviru jedne rate obrne, tako da se prakticno prvo vraca glavnica pa kamata? tako bi za nas kroz par godina bilo lakse da refinansiramo...

Mislim da je najbolje da oni koji ne razumeju ovu tematiku i ne pisu sve i svasta. Osnovno pitanje zasto su gradjani uzimali kredite u CHF je taj sto nisu bili kreditno spobosni za eur kredite obzirom da je rata u CHF bila duplo niza. Odnos EUR/CHF je tema koja moze biti poznata dilerima ili ljudima koji su usko strucni u ovoj tematici a ne i onima koji pokusavaju da skuce krov nad glavom u ovoj nesrecnoj zemlji. No, sta je tu je, ali haos je nastao kada su banke nezakonito podigle marze i Zakon o zastiti korisnika fin.usluga nije predvideo da se vrati novac gradjanima ili otpisom dela glavnica ili vracanjem na tekuci racun vec samo da se vrate kamatne stope na ugovoreni nivo. BOJIM SE DA JE I OVA NOVA IDEJA TJ.DVE NOVE IDEJE PRICA ZA ZAMAGLJIVANJE OCIJU TJ.DALJE FARBANJE GRADJANA, a niko ne spominje sto su banke pune 3 godine uzimale nezakonito sredstva na ime povecane marze, samoinicijativno izglasano. Narodna banka i dalje suruje sa bankama a i ne spominje mogucnost da se resi ovaj glavni problem, jer kurs je rizik koji smo sami preuzeli! Prvo nam vratite pare, jer je meni Hypo banka uzela oko CHF7.000 u periodu 2009-2011!

Banke su samo iskoristile pravo po ugovoru, da sami menjaju politiku rada Banke po uslovima koje odbor Banke utvrdi.I NIKO SE NE ZALI NA PAD LIBORA ,ali svi koji su uzeli kredite u CHF , nisu ocekivali da ce im Banka povecati marzu , i time u najmanju ruku udvostruciti zaradu.Svi bankari znaju o cemu se radi...NPr.potpisan ugovor 2% marza + 2.60 libor =4.6 %.Kada je doslo do pada Libora , Banke povecavaju marzu , i bude napr. 4% marza +0.6 %LIBOR. ..KAZU U BANCI TO TI JE ISTO....4.6 %.NBS je trebala da proglasi ovu matematiku bankara kao zelenasenje.Niko se ne buni od uzimaoca kredita sto je franak naglo ojacao ...ali od povecanja marzi DA.Sta ce se desiti kada se LIBOR bude vratio na 2.6 %.Hoce li marzu smanjiti ?

Verujem da svi oni koji kao ja imaju kredit u CHF indeksiran kao LIBOR+marza sa marzom koju banka nije menjala ne bi zeleli da ista menjaju.

Ako drzava zaista zeli da pomogne, onda neka vrati novac onima kojima je u ovako indeksiranim kreditima banka menjala marzu (znam za KBC, vidim da se ovde spominje i Hypo). To sto su te banke uradile je sramno ponasanje prema svojim klijentima.

Problem verovatno postoji kod kredita gde kompletnu kamatnu stopu odredjuje banka po svojoj politici (primer Rajfajzen) ali po meni to je bio svesni rizik u koga je ulazio taj ko je uzimao kredit po tim uslovima (ja na to nikada ne bih pristao ako postoji alternativa a ona je definitvno postojala).

@Sonja Djordjevic

Draga Sonja, nazalost, vi ocigledno niste specijalizovani za oblast finansija pa ne rezumete da ako vam je kredit vezan za CHF LIBOR, NEMOGUCE je da vam mesecna rata poraste za vise od 20, do 25% u odnosu na period pre krize. Plasim se da ste verovatno naseli na neki od namestenih Aneksa Pireus banke, koji recimo kazu da vam je Kamata = Libor +3%, ali da ne moze biti manja od 3,9%. Ovaj poslednji deo, da kamata ne moze biti manja od 3,9% su ubacili (zelenasi) iz Pireus banke i na taj nacin vas prevarili - zato vam je rata skoro duplo veca, jer vasa kamata zapravo i nije vezana za LIBOR, jer vi namate nikakve koristi od toga sto je LIBOR samo 0,1% - svu korist je Pireus Banka zadrzala za sebe.

Banke su samoinicijativno podigle ugovorenu marzu i naplacivale pune 3 godine uvecanu marzu sto je nezakonito. Narodna banka donosi Zakon o zastiti korisnika fin.usluga, daje fore bankama 6 meseci da vrate marzu na Ugovoreni nivo, a ne predvidja vracanje pokradenih para! To je prvi i osnovni problem, krsenje ugovora. Pitala sam u HYPO gde imam kredit i rekli su nista od toga, da zaboravim. NBS MORA DONETI ODLUKU ILI VRHOVNI SUD DA SE GRADJANIMA VRATE NOVCI KOJI SU NEZAKONITO PRISVOJENI OD STRANE BANAKA U PERIODU 01.01.2009.-31.12.2011. Mislim da se NBS za sve dogovara sa bankama i stiti njihove interese, a ne interese gradjana.