Vodič kroz sve stambene kredite

Za sve one koji nemaju dovoljno novca za kupovinu nekretnine banke u Srbiji nude tri modela stambenih kredita. U zavisnosti od visine primanja, godina starosti kao i željene nekretnine možete da birate između stambenih kredita uz subvenciju države, kredita osiguranih kod Nacionalne korporacije, kao i onih iz sopstvenih izvora banke. Kod poslednjih je i kamatna stopa najveća.

Subvencionisani krediti
Trenutno najpovoljniji krediti za kupovinu nepokretnosti na našem tržištu su oni uz subvenciju države. Namenjeni su državljanima Republike Srbije koji su mlađi od 45 godina (donja granica je 23 godine) i nemaju rešeno stambeno pitanje. Ako su u braku, taj uslov se odnosi i na supružnike. Takođe, mesečna neto primanja ne smeju da prelaze 100.000 dinara, dok stan ne može biti skuplji od 100.000 evra. Sem toga korisnici kredita ne mogu imati vlasništvo nad nekom nekretninom u celosti niti otplaćivati drugi stambeni kredit. Nekretnina može biti i neuknjižena, ali je potrebna hipoteka koja se stavlja na neki drugi objekat odgovarajuće vrednosti. U toku otplate stanovi se ne mogu davati u zakup, a prvih pet godina nije moguća prevremena otplata niti prodaja. Obavezna ja i prijava prebivališta, najkasnije 15 meseci od dana zaključenja ugovora o kupoprodaju. Da bi ste konkurisali za ovaj kredit, potrebno je učešće od pet odsto, 20 odsto obezbeđuje država, a ostalih 75 banka. Ako je rok otplate 30 godina, prvih 25 vraćate dug banci, uz važeću kamatu koja je u svim bankama promenljiva, a poslednjih pet godina državi uz kamatnu stopu od 0,1 odsto godišnje.

Krediti kod Nacionalne korporacije
Krediti osigurani kod Nacionalne korporacije su u stvari komercijalni krediti. Za njih ne postoji gornja starosna granica (ali u većini banaka kod otplate poslednje rate ne možete biti stariji od 65 godina), a niste ni limitirani visinom plate kao ni vrednošću nekretnine. Za njega možete aplicirati i ako već posedujete neki drugi stan ili kuću. Kod ovog modela hipoteku možete staviti i na neuknjiženu nekretninu ako ona ima građevinsku dozvolu i skoro je u potpunosti završena. Ovaj kredit možete dobiti i bez učešće i depozita, ali vam je tada potrebna hipoteka na neku drugu nekretninu i to veća od vrednosti one koju kupujete, a ako dajete učešće potrebno je obezbediti najmanje deset odsto. Ostatak kreditira banka.

Čisti bankarski krediti
Za sve one koji ne ispunjavaju prethodna dva uslova neke banke odobravaju i kredit iz samostalnog potencijala. Kreditirani iznos je najčešće ograničen samo kreditnom sposobnošću klijenta, dok se potrebna dokumentacije ne razlikuje od ostalih modela.
U slučaju da je stambeni kredit uzet pre početka rada Nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita, moguće je retroaktivno osiguranja, kako bi kamatna stopa bila manja. Svaka banka sama odlučuje da li će prihvatiti naknadno osiguranje jer nije u obavezi da to i učini. Banke ove komercijalne kredite odobravaju u evrima i švajcarskim francima, dok je kamatna stopa u nekim bankama uglavnom stvar idividualne procene i kreće se od oko 8 do 12 odsto godišnje.

Različite vrste pozajmica za stan Primer za kredit osiguran kod Nacionalne korporacije: Iznos kredita je 100.000 evra, učešće 10 odsto, a kreditirani iznos 90.000 evra Naziv banke Rok otplate Efektivna kamatna stopa Mesečna rata Unikredit banka 300 meseci 6,82% 607,69 evra Rajfajzen banka 360 meseci 7,26% 586,73 evra Eurobanka EFG štedionica 360 meseci 7,60% 706 evra Sosijete ženeral banka 300 meseci 6,89% 549 evra Banka Inteza 360 meseci 6,33% 526,74 evra Erste banka 360 meseci 7,26% 574,61 evro Hipo Alepe-Adrija banka 360 meseci 8,22% 629,29 evra Komercijalna banka 360 meseci 7,14% 580,21 evro Primer kredita iz sopstvenog potencijala banke: Iznos kredita je 100.000 evra Naziv banke Min. učešće Rok otplate Efektivna KS Mesečna rata Eurobanka EFG štedionica 20% 360 meseci 11,50% 990 evra Rajfajzen banka 20% 240 meseci 11,48% 798,80 evra Banka Inteza 20% 300 meseci 8,73% 638,95 evra Hipo Alpe-Adrija banka 10% 360 meseci 10,85% 796,47 evra Komercijalna banka 10% 360 meseci 7,38% 599,96 evra

Subvencionisani kredit lIznos kredita: 100.000 evra lUčešće klijenta (5%): 5.000 evra lSubvencija država: 20.000 evra lIznos kredita banke: 75.000 evra lRok otplate banci: 300 meseci lKamatna stopa banke: 6,90% lMesečna rata prvih 30 godina: 465 evra lRok otplate kredita iz budžeta RS: 60 meseci lKamatna stopa na kredit iz budžeta RS: 0,1% lMesečna rata poslednjih pet godina: 335 evra