Banking executive
pre 3 godine
FinCEN je Americki supervisor finansijskih institucija i slanje Suspicious Activity Report (SAR) je zakonska obaveza svih licenciranih institucija. Nijedna banka ne smatra te podatke poverljivim - poslati su regulatoru i samim tim su van kontrole banke. Oni su se vec pobrinuli da ociste poslovne tajne.
Pisao sam AML policies & procedures za banke i definisao sisteme kontrole i izvestavanja regulatoru u Americi i EU. Glavni problem je nedostatak sistema kontrole za Know Your Client (KYC) koji je obavezan Anti-Money Laundering (AML) regulativom. Banke su obavezne da urade verifikaciju identiteta i porekla novca svih klijenata radi sprecavanja pranja novca i finansiranja terorizma. U realnosti, svaki odbijen klijent znaci manji profit pa banke imaju incentive da primaju sumnjive depozite i transfere. Kontrola implementacjie KYC procedura je blago receno labava, a u dosta slucajeva kriminalna, pogotovo u manjim bankama i ekspoziturama.
Pored toga, to je stalni rat izmedju kriminalnih organizacija koje pokusavaju da prevare sistem i finansijskog sistema. Generalno govoreci, nema tu nekog sjajnog resenja jer ako se poostri kontrola novac se preliva u sivu zonu i shadow banking (npr. nekretnine, drago kamenje, cryptocurrencies itd.), tako da regulator mora da napravi balans da ne uspori legalne tokove novca nepotrebno i time sprecava rast ekonomije a da istovremeno sprecava krupne prevare tipa Ruska i Kineska mafija.
43 Komentari
Sortiraj po: